À questu puntu, u settore bancariu americanu hà intrutu in una fase di separazione.

Duranti stu periodu, l'industria bancaria hà operatu un affari relativamente unificata, è sia u scopu di l'affari è a dimensione di l'affari sò stati limitati à un certu puntu.

In dicembre di u 1999, l'Attu di Modernizazione di i Servizi Finanziari hè statu passatu in i Stati Uniti, eliminendu e fruntiere trà banche, istituzioni di securities è istituzioni d'assicuranza in quantu à u scopu di l'affari, finendu quasi 70 anni di separazione.

 

A "vita passata" di l'ipoteki

Originariamente, i prestiti ipotecarii eranu principarmenti prestiti di Pagamentu Balloon in un cortu o mediu termini.

Tuttavia, sti prestiti eranu assai sensittivi à i cambiamenti in i prezzi di l'abitazione, è quandu a Gran Depressione cuminciò, i prezzi di l'abitazioni cuntinueghjanu à calà è i banche anu affruntatu grandi quantità di debiti, creendu un circhiu vicious chì hà risultatu in i residenti perdendu a so casa è un gran numaru di debiti. i banche fallenu.

Dopu à a crisa, per stimulà l'ecunumia è risolve u prublema di l'abitazione di i residenti, i Stati Uniti cuminciaru à aiutà i residenti à ottene prestiti ipotecarii in forma di garanzie di u guvernu.

L'Associazione Federale di Mortgage National (FNMA o Fannie Mae) hè stata stabilita in u 1938 principalmente per cumprà ipoteche garantite da l'Amministrazione Federale di l'Abitazione (FHA) è l'Amministrazione di Veterani (VA) è hà cuminciatu à cumprà ipoteche regularmente garantite senza guvernu in u 1972.

À quellu tempu, u mercatu di l'ipoteca in generale era sempre assai disfunzionale, è in un sfondate di segmentazione, i banche d'investimentu anu scupertu gradualmente chì, per via di a securitisation di l'attivu, puderanu scumpressà un unicu prestitu ipotecariu residenziale cù una grande quantità di soldi in un gran numaru di soldi. bonds di quantità più chjuche, chì hà migliuratu assai a liquidità.

Dunque, in u 1970, u guvernu hà criatu a Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC o Freddie Mac) per sviluppà cumplettamente u mercatu secundariu per l'ipoteki residenziali.

A creazione di Freddie Mac hà cuntribuitu direttamente à u sviluppu di u mercatu secundariu per l'ipoteki residenziali è hà datu u passu per a securitisation di l'ipoteka.

 

Differenza trà Muturi Ipotecari è Banca Retail

Quandu un prestatore pensa à dumandà un prestitu di casa, i dui modi più cumuni sò di andà direttamente à un bancu (Retail Bank) o à un broker ipotecario (Mortgage Lender).

U bancu di vendita (bancu cummerciale), invece, hè di solitu una cumpagnia mista chì offre ipoteche è servizii finanziarii cum'è risparmiu, carte di creditu, prestiti auto è investimenti.

Quandu un prestitu s'avvicina à un bancu particulari, avarà solu accessu à l'infurmazioni è i servizii di u bancu, è i servizii di u bancu sò spessu limitati à u prestitu stessu, facendu difficiule di integrà cumplettamente l'intricacies di a relazione trà a casa è u prestitu.

Mentre chì i tariffi di u bancu di vendita pò esse più bassi, u mutore di l'ipoteca tipicamenti offre un serviziu più prufessiunale, una risposta più veloce è una selezzione più larga di prudutti per un publicu più largu.

U Mutu Ipotecario pò furnisce à i muturi cunsulenza di creditu cumpleta è prufessiunale, aiuta à l'ospiti à risponde à una varietà di dumande cumplesse nantu à i prestiti è i portafogli di finanziamentu, è truvà u megliu adattatu per u muturatu trà decine di prudutti.

Questu significa ancu chì a pusizione di u prestatore hè più favurevule per i prestiti, postu chì anu più opzioni è benefici tangibili.

 

Pò esse dettu chì truvà un bonu prestatore ipotecariu è un bonu autore di prestitu ipotecariu pò salvà u prestitu, u tempu, è uttene u megliu infurmazione di u produttu a prima volta.